ファイナンシャルアカデミー(公式) のインスタグラム(financial_academy) - 10月9日 18時52分
家計簿をつけてムダ使いを減らし、貯金をしたいと思うけど、「いつも続かない」と悩んでいませんか❓
続かない原因を取り除き、ご自身に合った記録方法を選ぶことが大切です。タイプ別家計簿と管理を簡単にする方法をご紹介します💡
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家計簿が続かない原因は?
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☑️効果を実感できていない
家計簿をつける目的は「毎月の収支を把握し、ムダな支出を減らすこと」です。記録の振り返りをし、節約して具体的に何をしたいのかも考えてみましょう😊
☑️記録・管理ができない
レシートがないもの(交通費、自販機で買った飲み物など)の記録や、カード決済の固定費の入力を忘れてしまう、レシートを溜め込んでしまい、記録が嫌になってしまうなど、管理や記録が面倒になることが原因ではないでしょうか😳
交通費はスマホからチャージすることでクレジットカードの使用履歴が残るので、記録漏れが防げます✨自販機はスマホ決済できる所を利用するか、もしくは使わないことも節約にもつながります。
レシートを溜め込まないために、買い物の頻度を減らしましょう☺️目的のお店にだけに行くよう意識します。またクレジットカードの年会費など、たまにしかない支出は「その他の項目」を用意します。
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家計簿の種類は4つ
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1️⃣アプリ:スキマ時間を有効活用したい人向け
家計簿アプリは、クレジットカードや銀行、証券会社、さらには保険まで連動できるサービスも登場しています。自動的に記録され、資産状況まで見える化されてとても便利です💫
一方でお金の使いすぎに気づきにくいことや、数日後に記録されるのでタイムラグが発生するデメリットも😥最初は手入力する方法もオススメです。管理ができるようになってきたら、1ヵ月に1度程度見直しを行い、自動記録の設定をすればよいでしょう⭐️
2️⃣エクセル:自分でカスタマイズしたい人向け
エクセルに抵抗が無ければ、ライフスタイルに合わせてカスタマイズできるのでオススメです🙆♀️固定費と貯金は毎月入力せず一覧にして合計金額を把握、残った変動費分だけ入力すれば効率的です。
費目はよく使うものだけに絞ります💰外食は、たまにしか行かない場合は食費と切り離し、日常利用している場合は食費に含めましょう🍽スーパーで食料品と日用品を一緒に買う場合も、ひとつの費目にまとめて大丈夫です。
デメリットは、PCがないと入力や家計簿の作成ができないことです🌀
3️⃣レシート仕分け:エクセルやアプリは使いたくない人向け
レシートを食費、交際費など費目ごとファイルに入れ、まとめて記録する方法です。レシートが出ない支出などは、使ったタイミングでメモを取る必要があります✏️カンタンに始められる上、何に使ったのか振り返りがしやすいです。デメリットは、記録するまでいくら使ったかわからないことです😳
4️⃣ノート記入:収支をじっくり解析したい人向け
家計簿専用のノートも売っていますが、普通のノートでも代用できます📔こちらもレシートが無い支出は、メモが必要です。ご自身で記録するので、記憶に残りやすいのがメリットです💫デメリットは、記録に時間が取られることです。
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具体的な振り返り方は?
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⭕️「消費・投資・浪費」に分ける
「消費」は、食費など日常で不可欠なものです。「投資」は、自分の価値を高める勉強代や、大切な人と過ごす有意義な食事代も「投資」に当たります📘
「浪費」を減らし、その分は貯金に回して、月々の貯金額を決めます。お給料が入ったらすぐに貯金用の口座に移す「先取り貯金」をします💰
⭕️「貯金・投資」を増やす
慣れてきたら消費でも減らせるものを検討し、貯金額や投資の額を増やしましょう。これを繰り返すと無理なくお金が貯められます👍効果を実感できるようになれば、振り返る頻度も少なくなり、続けやすくなります✨
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2020/10/9