家計診断士のインスタグラム(kakeishindanshi_official) - 9月11日 07時00分
【#学資保険を考える】
#家計診断士_こども
今回は、教育資金の中の
「学資保険」について
掘り下げてみたいと思います。
お子さんがいるご家庭は
学資保険に加入していますか?
学資保険のイメージは?
良い?悪い?
まずは、私たちの基本的な考えから。
学資保険は固定金利👩🎓
昔、金利が良かった時であれば
加入されるメリットも大きかったかと
思いますが、今の時代、金利が低いので…💦
子どもの学費という目的であれば
学資保険以外で貯めても良いかと思います。
じゃあ、学資保険にメリットはないの?
もちろんメリットはあります😊
これから、メリットとデメリット、
簡単に書いていきますので、
「ご自身にとって良いものかどうか」の
判断の材料にお使いくださいね🙌
○学資保険のメリット○
①契約者が死亡したとき、
[支払いが免除される]という
保障がついている。
もしもの時にはとても心強いものです。
②引き落としになるので、
強制貯金の意味合いではGOOD👍
③簡単には引き出せないので、
きちんと貯めることができる。
●学資保険のデメリット●
①保障が付いている分、
元本割れしている商品もある。
ココは金額、要チェックです☝︎
[払込総額と満期金]をご確認ください。
(払込総額=毎月の支払い額×12ヶ月×払込年数)
②満期より前に必要になり早期解約すると
戻ってくる金額が少ない。
→満期時期もチェックが必要です。
・中、高で私学受験することになった。
11〜12歳・14〜15歳のタイミングで
入学金などまとまったお金が必要になり解約
と ならないようにお気をつけください。
・大学を推薦入試で受けられることになった。
となると、お子さまのお誕生日により、
16〜17歳の10月などのタイミングで
入学金が必要な場合も。
せっかくここまで貯めたのに、
結局元本割れ…とならないように。
子供の進学においては、
その時の子供の成績や希望により
変わることもあり、これ!と
決まっていないところが難しいです。
上記2回のタイミングに合わせて、
・きちんと別で備えられている
(代用できる貯蓄があるなど)
・満期時期も早めに想定してある
なら学資保険もありかもしれません。
そして、
「少し増えることも期待」するなら、
学資はNO。
ほかの物の方が期待できますので
③学資保険は今の時代は殆ど増えない
もデメリットになるかも。
以上をまとめて考えると、
(個人的な意見ですが)
学資保険の
○最大のメリットは、
[もしもの時の保障がつくこと]
●最大のデメリットは
[保障や時期によっては元本割れの可能性]
なのかなと🤔
そこをどう考えるか。
家計診断のお客さまにはそれぞれの
家計にあったご提案をさせていただきます。
それでも、最終的に決めるのはお客さま。
お子さまの将来のための大切なお金です。
じっくり考えて、決めてくださいね☺️
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2020/9/11