家計診断士のインスタグラム(kakeishindanshi_official) - 4月30日 12時53分
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【#使う時期を分けて考える】
前回、「貯金の目的を考えて」と
postしましたが。
目的を考えたら、
次はそれを使う時期を見てみましょう。
①近々使う目的のお金
②10〜20年後にと考えているお金
③もっと先、老後に備えておきたいお金。
この3つで、
どういう風に準備をしたらいいか
変わってきます。
①近々使う は、 現金で!
②10〜20年後に なら、
NISA・つみたてNISAなどで運用して
少し増やす。
③老後の備え はiDeCoで運用しつつ、節税。
今まとまったお金が貯金できている方は、
生活防衛費と近々使う予定のものは
現金で残しておいて、それ以外を
NISAやiDeCoで運用されても🙆♀️
(貯蓄型の保険に関しては、
今は金利も低いので
優先順位的には最後でも良いかなと。
節税面でも保険料控除よりも
iDeCoの方が効果的と考えております🤔)
まだ全然貯金が出来ていない方は、
①と生活防衛費の優先順位を最も高く!
キャッシュが一番優先です。
すぐに崩さないといけなくなると
予測されるお金を
🙅♀️運用しない
🙅♀️保険に入らない(貯蓄型)
返って損する可能性があるからです。
もうすぐ貯まりそうだな…と
ゴールが見えた頃から月々の先取り貯金を
NISA iDeCoに一部振り分けるのは
アリです☺️
使う時期別に考えて、
貯金を振り分けて、
効率よく貯めていきましょう🙌
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2020/4/30